Возврат страховки по кредиту: порядок, документы, сроки

Обращаясь за кредитом в банк, в подавляющем большинстве случаев заёмщики подписывают договор страхования. Чаще всего этот шаг навязывается банкирами, которые утверждают, что только с наличием страховки клиент получит более выгодные условия ипотеки, автозайма, потребительского кредита и т. д. Страховые взносы в данном случае уплачиваются из заёмных средств, причём, это может быть разовая плата в первый же день пользования кредитными деньгами, либо регулярные платежи, которые приходится совершать в течение всего срока действия договора страхования или до момента наступления страхового случая. Но что делать при досрочном погашении кредита? Можно ли добиться расторжения страхового соглашения? Как вернуть деньги, уплаченные в виде страховой премии?

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Прежде всего, стоит понимать, что возврат страховки в полном или даже частичном объёме возможен не во всех случаях. Так, страховое соглашение может предусматривать регулярные взносы платежей, а значит, при прекращении такой оплаты (выплата кредита, расторжение кредитного соглашения, отсутствие надобности вносить страховые платежи) будет автоматически означать расторжение договора страхования. В таком случае внесённые в виде взносов деньги вернуть нельзя.

Как вернуть страховку по кредиту

Ситуация, при которой заёмщик сразу перевёл денежные средства страховой компании и при этом сумел досрочно погасить займ, открывает более реальные перспективы возврата страховки. В особенности, это касается потребительских кредитов, где выполняется страхование жизни и здоровья кредитополучателя. Наконец, после того, как взял кредит, всегда можно написать заявление о своём желании прекратить действие документа и вернуть страховку (если в соглашении не предусмотрен пункт о возможности расторжения соглашения только после погашения долга).

Возвращение страховки при досрочном погашении

При попытке вернуть страховку при окончании срока действия кредитного договора заёмщик гарантированно сможет добиться своей цели только при двух условиях:

• взносы по страховой премии вносились по частям и были равномерно распределены по всему периоду действия кредитного соглашения;
• договор страхования в принципе предусматривает возврат уплаченных средств.

Помните, что в случае отказа страховщика возвращать деньги можно написать заявление в суд. Его образец можно скачать на нашем сайте.

Заявление на возврат страховки после погашения кредита – образец

Суммы, подлежащие возврату

Вернуть страховку после оформления потребительского кредита можно в полном объёме, если отказаться от страхования сразу после получения денег. В остальных случаях можно вернуть лишь часть средств, но только при условии не наступления страхового случая и уплате страховой премии сразу и одним платежом.

Для примера:

• премия страховщику – 12000 рублей,
• срок кредитного договора (и страхового соглашения) – 12 месяцев,
• погашения кредита – спустя 9 месяцев.

Если гражданин, который взял кредит, сразу уплатил страховую премию, то при расторжении договора он может претендовать на возврат 3000 рублей. Соответственно, расплатившись с банком в положенные 12 месяцев, вернуть страховые взносы уже не удастся.

Возврат страховки по кредиту – на какую сумму рассчитывать

Причины отказа в выплате страховки

Главное, о чём необходимо помнить любому заёмщику: все стороны финансовых соглашений должны действовать строго в рамках кредитных и страховых договоров. Отсюда следует, что юридически возврат страховки на 100% будет возможен только при наличии соответствующего пункта в документе. Основная причина, по которой банк и страховая компания, обычно действующие согласованно, отказываются возвращать клиенту средства, связана с пунктом соглашения, где прописан текст примерно следующего содержания: «возврат страховки полностью или частично не предусматривается». Внимательно изучайте все подписываемые документы, поскольку наиболее важные для вас пункты могут быть банально прописаны мелким шрифтом в виде примечания.

Возврат страховки при выплате кредита – необходимые документы и пошаговая инструкция

При желании вернуть определённый размер уплаченного ранее страхового взноса, а также руководствуясь нормативными актами, предусматривающими возврат страховой премии при досрочном прекращении отношений со страховщиком (статья 958 ГК РФ) , необходимо нанести визит к страховщику и сообщить ему о своём намерении расторгнуть договор страхования. Тем, кто взял кредит, следует предоставить:

• личный паспорт заёмщика;
• кредитное соглашение;
• договор страхования;
• платежные документы, подтверждающие внесение взносов и полное погашение кредита.

При получении отказа вернуть деньги можно только через суд.

Документы, необходимые для возврата страховки по кредиту

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Клиентам Сбербанка можно осуществить возврат страховки в полном объёме при получении потребительского займа и обращении с заявлением об отказе от участия в программе страхования в течение месяца с момента выдачи средств. Вернуть 50% страховой премии удастся при досрочном погашении займа и также – после написания соответствующего заявления. В случае автокредитов и ипотеки, полученных в Сбербанке и досрочно погашенных, тоже можно рассчитывать на расторжение договора страхования и получение средств за неиспользованные банком взносы.