Теперь кредит досрочно можно будет погасить без согласия банка

Президент Российской Федерации Дмитрий Медведев подписал поправки в ст.ст. 809-810 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с изменениями, теперь сумму займа заемщик – гражданин может вернуть досрочно полностью или по частям без обязательного согласия займодавца, но при этом, уведомив его об этом не позднее, чем за 30 дней до возврата.

Данные поправки коснутся кредитов, которые банки и другие кредитные организации предоставляют для личного и семейного использования, они не будут иметь отношения к кредитам, связанным с предпринимательской деятельностью. Кроме того, в соответствии с п.2 ст.810 ГП РФ в новой редакции, появятся новые условия составления кредитного договора. В частности, теперь в договоре займа могут быть установлены условия, при котором можно досрочно вернуть займ, уведомив о своем намеренье кредитора меньше чем за 30 дней. Без этой отметки тоже можно будет досрочно погасить кредит, но только с согласия займодателя.

В «новом» законе, также, регулируются права займодавца. Так, при досрочном погашении займа, который был предоставлен под процент во исполнение п.2 ст.810 ГП РФ, займодавцу дается право на получение с заемщика процентов, начисленных до дня возврата всей суммы займа или его части включительно.

В пояснительной записке, предоставленной разработчиками поправок к Гражданскому кодексу РФ, есть объяснения по необходимости принятия таких изменений. Из нее следует, что в настоящее время, организациям, выдающим кредиты, в том числе и ипотеки, нет выгоды в досрочном получении всего займа в целом или его части, они теряют от этого весьма внушительные объемы денежных средств, связанные с отсутствием процентных переплат по кредитам, однако конкуренция не позволяет кредиторам полностью запретить досрочное погашение. При этом, как показывает практика, банки в своей деятельности используют целый комплекс мер по ограничению права заемщика на досрочное погашение. Это может быть установление штрафов за досрочное погашение, мораторий на досрочное погашение или ограничение минимальных сумм. Менталитет же российских жителей устроен так, что у них нет привычки жить в долг, и это заставляет заемщиков стремиться погасить кредит, как можно быстрее. Кроме того, гигантская суммарная переплата еще больше способствует решению многих заемщиков оплатить займ досрочно, избежав тем самым большей части выплаты процентов по кредитам.

Исходя из вышесказанного, по словам разработчиков законопроекта, данные изменения позволят защитить интересы массового заемщика, который экономически является более слабой стороной в правоотношениях между заемщиком и займодателем. Стоит отметить также, что поправки, внесенные в законопроект, позволят сбалансировать права и обязанности заемщиков и займодавцев в области погашения займа.

Напоминаем, что действия п.4 ст.809 и п.2 ст.810 ГП РФ в новой редакции будут распространяться на правовые отношения, которые имели место возникнуть из кредитных договоров и договоров займа, заключенных в срок до дня вступления в силу ФЗ № 284-ФЗ от 19.10.2011г. Данные изменения вступят в законную силу через 10 дней со дня их официальной публикации.